BUSINESS LIFE Ayl�k �� Hayat� & Ekonomi Dergisi

ADNAN BAL�'DEN HIZLI BÜYÜME REÇETES�

�� Bankas� Genel M�d�r� Adnan Bali, gelece�e dair iyimser bir tablo �izdi. "�al��aca��z, u�ra�aca��z, i�lerimizi iyi yapaca��z" diyen lider i� insan�, olumluyu ve pozitifi �o�altman�n �nemine dikkati �ekti. T�rkiye'nin ekonomik darbo�azdan ��kmas� i�in hep beraber sorumluluk al�nmas� gereklili�inin alt�n� �izdi. Bali, s�k�nt�l� s�recin bir an �nce atlat�lmas�n�n, samimi ve kar��l�kl� g�venle m�mk�n olaca��n� ifade etti?

�� Bankas�; yayg�n �ube a��, ürün çe�itlili�i, geli�mi� dijital bankac�l�k kanallar� ve mü�teri odakl� hizmet anlay��na sahip. Bu özellikleriyle de toplam mevduat ve vadesiz mevduat büyüklükleri aç�s�ndan özel bankalar aras�nda ilk s�rada. Her daim, s�k�nt�l� günleri payla�maya dair bir çal��ma anlay��nda. �� Bankas� Genel Müdürü Adnan Bali’ye göre de; bu zor süreçlerde hakiki, samimi manada i�inizi yapacak �ekilde sahada olmak önemli.

Türkiye'nin, kamu ve finans kesimi aç�s�ndan çok farkl� opsiyonlara ve imkânlara sahip oldu�unu vurgulayan Bali, gelecek ad�na umutlu. Böyle dönemlerde üreten, satan, ticaret yapanlarla daha fazla iç içe olmak gerekti�i kanaatinde. Ülkemizin birçok yerinde de bu enerjiyi görüyor. �u anda ya�ad��m�z hadiseden ç�k��n, büyük ölçüde ihracat, döviz kazand�r�c� faaliyetler ve d�� talebe hitap eden katma de�erli üretimle olaca�� dü�üncesinde….

SON 10 YILDA, 7 M�LYONUN ÜZER�NDE YEN� �� YARATILDI
- Ülke olarak, h�zl� büyümeye, de�i�ime ve geli�ime dair neler yapmak zorunday�z?
Öncelikle h�zl� büyümek zorunday�z. Türkiye, nüfusu, ölçe�i itibar�yla butik olarak nitelendirilebilecek bir bat� ülkesi gibi “Belli oranda büyürse yeter, geri kalan� opsiyoneldir, olursa iyi olur olmazsa da mekanizma yürür” diyebilecek bir ülke de�il. Genç nüfusu olan, dinamik, y�lda 800 binin üzerinde i�gücüne kat�l�m�n oldu�u bir ülke. ��sizli�i ayn� seviyede tutmak için bile her y�l 800 bin yeni i� yaratmal�y�z. Nitekim Türkiye, son 10 y�lda bir k�s�m Avrupa ülkesinin nüfusundan fazla, 7 milyonun üzerinde yeni i� yaratt�, ancak i�sizli�i a�a��ya çekemedi. Çünkü bundan daha fazla i�gücüne kat�l�m oldu.

SOSYAL BOYUTU DAHA A�IR B�R ��S�ZL�KLE KAR�I KAR�IYAYIZ
- ��gücüne kat�l�mda nas�l bir nitelik de�i�ikli�i var?
��sizlerin neredeyse tamam�n�n üniversite mezunu olmas� ve beklentilerinin yüksekli�i nedeniyle, geçmi�e nazaran sosyal boyutu daha a��r bir i�sizlikle kar�� kar��yay�z. Dolay�s�yla, Türkiye, sadece ekonomik de�il, sosyal boyutuyla da bu hadiseyi yönetebilmek için h�zl� büyümek zorunda. Y�lda 800 bin yeni istihdam yaratmak ve bunu sürdürebilmek için yüzde 5 ve üzerinde büyümeli.

HIZLI BÜYÜMEK ZORUNDAYIZ; ANCAK BUNUN KO�ULLARINA SAH�P DE��L�Z
- Yüzde 5 büyümeye ihtiyaç var; ama kaynak nerede?
�ç tasarruf hadleri yüzde 5 büyümemizi desteklemiyor. Büyümek için d�� kaynak kullan�yoruz. D�� kaynak imkânlar� yetti�i sürece büyüyoruz, bizden veya d��ar�dan kaynaklanan nedenlerle d�� kaynak imkânlar� s�k�nt�ya girerse büyüme sürecimiz kesintiye u�ruyor. Türkiye’nin iktisat tarihine bakt��n�zda her h�zl� büyüme dönemi bir döviz aç��, bir d�� aç�k sorunuyla kesintiye u�ram��t�r. �kilem �u; h�zl� büyümek zorunday�z; ancak h�zl� büyümenin ko�ullar�na sahip de�iliz.

TE�V�K� GER� KALANA DE��L, �LER�YE G�DEB�LECEK OLANA VERMEL�Y�Z
- Ülkeler düzeyindeki rekabette, i� yapma endeksinde üst s�ralara nas�l ç�kar�z?
Rekabeti kendi içimizde yaparken, rakibe nazaran ne tür üstünlükler sa�layaca��m�z� konu�uruz. Ülkeleri birbirleriyle i� yapma ortam� aç�s�ndan kar��la�t�ran ‘i� yapma endeksi’ s�ralamas� var. Türkiye 70’lerdeydi, son dönemlerdeki atakla 40. seviyelere kadar geldik. Ama yetmez. Reçetesi belli... Yukar�lara ç�kmal�y�z. Örne�in; te�viki geri kalana de�il, ileriye gidebilecek olana vermeliyiz. Geri kalana birtak�m �eyler yapmak gibi bir sosyal politikan�n ba�ka araçlar� olmal�. Te�vik, onun do�ru arac� de�il. Mümkün olabildi�i kadar potansiyel ifade eden yerlere öncelik vermeliyiz.

- Fark yaratacak olan yerlere mi öncelik verilmeli?
Birkaç y�l önce 25 ana ba�l�kta, 1.200'ün üzerinde aksiyonu içeren bir plan haz�rland�. Ülkemize çok ciddi bir rekabet gücü kazand�racak �ekilde üretime, sanayiye, d�� ticarete, teknolojiye, hukuka, çevreye, enerjiye, lojisti�e dönük say�s�z plan, program vard�. Organize sanayi bölgelerinin bütünüyle demiryollar� ve limanlarla entegre edilmesine kadar… Bunlar, bugünün ko�ullar�na göre yeniden önceliklendirilerek ele al�nabilir.

SERBEST P�YASANIN BÜTÜN D�NAM�KLER�NE BA�LI KALMALIYIZ
- Serbest piyasa ve onun hukukunun olu�mas� neden önemli?
Serbest piyasa; bolluk, bereket demektir. Kontrol; darl�k, bereketsizlik, k�s�t demektir. Çünkü gerçekte olmayabilecek talepleri uyar�r, fiili hale getirir. Bir �eyin k�s�tl� oldu�u, olabilece�i hissini verdi�iniz andan itibaren insan organizmas� dahi savunma refleksiyle bunu ihtiyac�n�n üzerinde talep etmeye ba�lar. Bunun için, serbest piyasan�n ilkelerine ve dinami�ine sonuna kadar ba�l� kal�nmal�. K�sa dönemlerde arzu etmedi�imiz sonuçlar� hemen vermiyor diye, biraz me�akkatli olabilecek bu yoldan vazgeçmemeliyiz. Bazen daha farkl� uygulamalar�n k�sa sürede sonuç verebilir olmas� pratik gelebilir; ama kal�c� olamaz. Daha kötüsü tahrip edicidir. Onun için önemli olan, bu ortam� sa�layabilmek...

2001 KR�Z�NDE �K� BACAK TAMAMEN ÇÖKMÜ�TÜ
- Gerekçeleriyle, temelleriyle, sonuçlar�yla bir ekonomik kriz arayanlar, 2001’e mi bakmal�?
Evet… Reel sektör ile hane halk�n� bir bacak, bankac�l�k sistemini bir bacak, kamuyu bir bacak olarak dü�ündü�ünüzde, 2001’de iki baca��n ikisi de tamamen çökmü�tü. Türkiye, %2’ler civar�nda bir bütçe aç�� milli gelir oran�na sahip, hatta çok k�sa bir süre öncesinde yüzde 1.1-1.3 band�ndayd�. Bu oran 2001’de 10 kat�ndan fazlayd�. Borç stokunun milli gelire oran� %30’larda, 2001’de 2.5 kat�ndan fazlayd�. Bankac�l�k sisteminin bugün aç�k pozisyonu yok, 2001’de özkayna��n�n 3.5 kat� kadard�. Sorunlu krediler %4’lerde, 2001’de %30’lara yak�nd�. Bugün bankac�l�k sisteminin %16 sermaye yeterlilik rasyosu var. 2001'de böyle bir �ey yoktu. Bu, yüksek tansiyonu ya�arken tansiyonun ne oldu�unu bilmemekle ayn�d�r.

HANE HALKI VE REEL SEKTÖRÜN BORÇLULU�U 2001’DE ÇOK DAHA DÜ�ÜKTÜ
- Bugün ne tür sorunlar�m�z mevcut?
Çok daha büyük bir ekonomiyiz, çok daha fazla kald�raç kullanm��, borçlanm�� bir ülkeyiz; ama yönetilebilir bir durumla kar�� kar��yay�z. Tek fark, hane halk� ve reel sektörün borçlulu�u 2001'de bugüne nazaran çok daha dü�üktü. Bu, aleyhe olan k�s�md�r. Onun için öncelikleri belirleyip, i�lerimizi ona göre götürmeliyiz.

ZORLUKLARI A�AB�L�R�Z; AMA HEP BERABER SORUMLULUK ALMALIYIZ
- Beklentiler ve belirsizlikler nas�l yönetmeli?
Türkiye, bugün kamu ve finans kesimi aç�s�ndan çok farkl� opsiyonlara ve imkânlara sahip.
2-3 saatlik zaman dilimi içinde 1.5 milyar�n üzerinde nüfusu bulunan, 20 trilyon dolar�n üzerinde milli gelire sahip bir co�rafyaday�z. Böyle kilit bir ülkenin; bu dinamik nüfus yap�s�yla, bu kadim co�rafyada zorluklar� a�aca��na inan�yorum. Çal��aca��z, u�ra�aca��z, i�lerimizi iyi yapaca��z. Olumluyu, pozitifi ço�altaca��z. Ba�kas�ndan bekledi�imizi kendimiz yapmaktan imtina etmeden, hep beraber sorumluluk alaca��z.

�� MUHATAPLARIMIZIN ÖDEMELER�NDE ESNEKL�K GÖSTERMEL�Y�Z
- Kal�c� ve sürdürülebilir tedbirlerinizden söz eder misiniz?
Örne�in, bankac�l�k sisteminin kredi kanallar� ve kaynak kulland�rma konusundaki politikalar�na yönelik �ikâyetler geli�tirirken, kendi i� muhataplar�m�z�n ödemelerinde esneklik göstermekten, imkân tan�maktan kaç�nmamal�y�z. Faiz oranlar�ndan �ikâyet ederken, bunun katlar�na kadar tekabül eden vade farklar� uygulamamal�y�z. Bunlar�n hepsini samimi, kar��l�kl� güvene dayal� olarak yapmaya çal��aca��z.

STRATEJ�LER�M�ZDEN ÖDÜN VERMEYECE��Z
- Grubunuzda ve sektörlerinizde, kârl�l��n ve büyümenin s�rr� ne?
�stihdam ve yat�r�m süreklili�i sa�layacak nitelikteki projelere, reel sektöre ve hane halk�na tüm imkânlar�m�zla finansman deste�i sa�lamaya devam ettik. Mart 2019 itibar�yla nakdi kredi hacmimiz 270.9 milyar TL, gayrinakdi kredi büyüklü�ümüz ise 93.6 milyar TL oldu. �� Bankas�, önümüzdeki dönemde de sa�l�kl� büyüme stratejisinden ödün vermeden aktif kalitesini muhafaza etmeye, kaynak maliyetlerini etkin bir �ekilde yönetmeye ve ülke ekonomisinin uzun vadeli geli�imini finanse etmeye devam edecek.

- �lk üç ayl�k finansal sonuçlar� de�erlendirir misiniz?
�stihdam ve yat�r�m süreklili�i sa�layacak nitelikteki projelere, reel sektöre ve hane halk�na tüm imkânlar�m�zla finansman deste�i sa�lad�k. Yayg�n �ube a��, ürün çe�itlili�i, geli�mi� dijital bankac�l�k kanallar� ve mü�teri odakl� hizmet anlay�� sayesinde �� Bankas�, toplam mevduat ve vadesiz mevduat büyüklükleri aç�s�ndan özel bankalar aras�nda yine ilk s�rada yer al�yor. �� Bankas�, önümüzdeki dönemde de sa�l�kl� büyüme stratejisinden ödün vermeden aktif kalitesini muhafaza etmeye, kaynak maliyetlerini etkin bir �ekilde yönetmeye ve ülke ekonomisinin uzun vadeli geli�imini finanse etmeye devam edecek.

ADNAN BAL� GÖZÜYLE, YAPILMASI GEREKENLER
- �ç tasarruf hadlerini art�rmak konusunda çok özel çaba sarf edece�iz
- D�� kaynak kullanmaya devam edece�iz. Bugünden yar�na, iç tasarruf hadlerinin bu büyümeyi destekleyecek hale gelmesi gerçekçi de�il
- �� insanlar� krediyi nas�l kullan�yorsa, ülke olarak d�� kayna�� da öyle kullanmal�y�z. Getirisi maliyetinden daha dü�ükse, o kredi özkayna��m�zdan yiyordur. Maliyetten daha yüksek getiriyi sa�lad��m�z alanlarda büyümeliyiz
- Güven, istikrar, gelece�e ili�kin öngörülebilirli�in oldu�u uygun bir iklim, ortam laz�m
- Vergi sisteminde, hukukta, teknolojide, te�vik sisteminde gereken neyse onlar� yapmal�y�z

RAKAMLARLA �� BANKASI
- Türkiye’nin en büyük özel bankas�
- Aktif büyüklü�ünü Mart 2019 itibar�yla 426 milyar TL’ye yükseltti
- Toplam mevduat hacmi, önceki y�l sonuna göre; %3.5 artarak Mart 2019 itibar�yla 253.8 milyar TL’ye oldu
- Y�l�n ilk çeyre�inde yurt içi piyasalarda toplam 3.2 milyar TL tutar�nda menkul k�ymet ihrac� gerçekle�tirdi
- Y�l�n ilk çeyre�inde 1.458 milyon TL net kâr elde etti
- Özkaynak büyüklü�ü Mart 2019 itibar�yla 50.4 milyar TL’ye ula�t�
- Sermaye yeterlilik oran� %16.1 seviyesinde gerçekle�ti

�� BANKASI’NIN 2019 1. ÇEYREK B�LANÇOSU
- Aktif büyüklük: 426 milyar tl
(Türkiye’nin en büyük özel bankas�)
- Net kâr: 1.458 milyar tl
- Özkaynak büyüklü�ü: 50.4 milyar tl
- Nakdi kredi hacmi: 270.9 milyar tl
- Gayrinakdi kredi büyüklük: 93.6 milyar tl
- Toplam mevduat hacmi: 253.8 milyar tl (%3.5 Art��)
- Yurt içi piyasalarda menkul k�ymet ihrac�: 3.2 milyar tl
- Sermaye yeterlilik oran�: %16.1